纽约 Uber / Lyft 网约车事故
同一位司机，App 关着、开着等单、还是正在载客，对应的保险额度可能相差几十倍。第一步永远是确认事故发生在哪个阶段。
网约车事故的赔偿上限，几乎完全取决于一件事：事故发生时司机处于哪一个接单阶段。 这个信息保存在平台的后台记录里，需要尽早以正式方式要求保全。
三个阶段，三种保险
| 阶段 | 状态 | 适用保险 |
|---|---|---|
| 阶段 0 | App 关闭，司机在私人行程中 | 只有司机个人的车辆保险 |
| 阶段 1 | App 开启、等待接单 | 平台提供的有限额度保障，通常低于载客阶段 |
| 阶段 2 / 3 | 已接单前往接乘客，或已载客行驶中 | 平台的高额商业责任保障 |
在纽约市以外的纽约州地区，法律要求网约车平台在司机执行预约行程期间提供不低于 125 万美元的死亡与人身伤害责任保障。在纽约市内，Uber、Lyft 司机属于 TLC（出租车与豪华轿车委员会） 监管的营业车辆，须投保商业责任险，实际额度依车辆登记与保单而定。 无论哪一种情形，都远高于私家车 25,000／50,000 美元的最低责任险。
作为乘客，您几乎总是没有责任
如果您是网约车乘客，无论事故是您搭乘的车辆有错还是对方有错， 您的医疗费通常都能通过 No-Fault 获得给付，之后再向真正有过错的一方索赔。 乘客案件的重点不在“证明自己无辜”，而在于把可动用的保险层级找齐。
需要尽早保全的证据
- 行程截图：订单编号、司机姓名与车牌、上下车时间与路线（乘客请立刻截图，行程记录会随账号变动）
- 平台后台数据：司机当时的接单状态、GPS 轨迹、App 使用记录
- TLC 车辆与司机执照信息：确认车辆是否合法营运、保险是否有效
- 行车记录仪、路口监控与警方事故报告
平台通常不会主动提供这些数据，需要通过正式函件甚至诉讼程序取得。这是网约车案件必须尽早启动的原因。
司机自己受伤怎么办
网约车司机受伤时的处理更复杂：个人保单可能因为“营业使用”而拒赔，平台保障是否涵盖司机自身的伤害也要看条款。 若您以司机身份受伤，请把保单、平台协议和当时的接单记录一并提供，我们会逐层核对可用的保障来源。
关于网约车（Uber / Lyft）事故索赔的常见问题
先确认责任方是您搭乘的司机还是对方车辆。作为乘客，您的医疗费通常先由 No-Fault 处理，之后向有过错一方（可能是网约车司机及其平台保险，也可能是对方司机）索赔。多数情况下不需要您在两者之间选边，律师会同时对所有可能的责任方提出请求。
靠平台后台记录，而不是司机的说法。GPS 轨迹与接单状态都有服务器记录，需要通过正式程序调取。乘客手上的行程截图和订单编号会大幅加快这个过程。
可以听，但不建议在伤情稳定前接受。一旦签署和解与免责文件，就无法再就同一事故追加请求，包括后来才出现的颈椎、腰椎与脑震荡后遗症。建议先做一次免费评估，了解案件的合理区间再决定。